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公告称:“自2016年6月1日起,不再受理新的个人账户综合理财业务,对于已签订协议的客户,不再受理展期业务,小羊毛网业务停办满一年后存量客户协议将全部终止。”
  “工行不受理个人账户理财了?为什么?怎么会?”这一消息迅速引发了市民一连串疑问。昨日,记者采访了解,公告中所提的“个人账户综合理财业务”其实并不是市民认为的传统理财业务,而是为特定个人贷款客户名下存款提供的增值服务的“存贷通”业务,即:假设住房按揭者在银行还存有10万元存款,通过签订存贷通协议后,其存款就能享受约定的较高收益率,相应金额还可用于抵扣房贷,换句话说,可部分提前还贷;但如有急用,又可以用于支取,按揭者依然可以收到对应的活期利息
  据悉,尽管早在2012年,银监会曾在扶持小微企业背景下发文严禁以贷转存、存贷挂钩等不合理条件,果断叫停了对公业务的“存贷通”,但这种“以存抵贷”的模式对于个人按揭者而言,既可以照常获取账户中的活期存款利息收入,还可以实现账户增值,实实在在地减少个人住房贷款利息支出,因而一直沿用至今。
  事实上,工行叫停“存贷通”的消息昨日也引起宁波金融圈热议。据了解,此前,除了工行,包括农行、中行、建行、交行在内的五大行及绝大部分银行都设有存贷通业务,就连不少银行热推的“白领通”业务中,也通用“以存抵贷”的模式。
  “这项业务适用于背着房贷而平时账户内不乏流动资金的人,比如小企业主、个体户、投资客等,存贷通既可以保证他们的资金流动性,又提高了资金的利用率,最大限度地减少了房贷利息,实际上还是挺受认同的。”一家银行个贷业务部门人士表示,“只是,更多人认为,随着‘营改增’落地,银行资金成本将进一步提高,出于成本考虑,接下来,不排除会有更多银行跟着叫停‘以存抵贷’。”随着居民收入水平的提高和保险意识的增强,部分内地居民选择赴港购买保险产品。因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异,中国保监会现就赴港购买保险的相关风险提示如下,望广大消费者知悉风险,谨慎投保。
  一、香港保单不受内地法律保护
  首先,内地居民投保香港保单,需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单,则属于非法的“地下保单”,既不受内地法律保护,也不受香港法律保护。其次,内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷,投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比,香港法律诉讼费用较高,可能面临较高的时间和费用成本。此外,除了法律诉讼之外,投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷,但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币,大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。
  二、存在汇率风险和外汇政策风险
  一方面,内地居民在香港购买的保单,赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算,消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面,内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险,属于金融和资本项下的交易,是现行的外汇管理政策尚未开放的项目,存在一定的政策风险。此外,如以期交保费方式购买长期寿险保单,也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。
  三、保单收益存在不确定性
  对于分红保险,其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求,按照低、中、高三档演示红利水平,演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高,未对红利演示作出明确要求,大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益,具有较大不确定性,能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
  四、保单前期现金价值低,退保损失大
  中途退保时,投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求,大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低,前2年甚至为零,客户如果退保将承受较大的损失。蚂蚁借呗是蚂蚁金服推出的互联网消费信贷产品,自2015年4月上线以来,已经为超过3000万支付宝用户授予了从1000元到30万元不等的贷款额度
  3000万用户在任何时候,哪怕是凌晨两点半,登陆支付宝,在“我的”菜单栏找到蚂蚁借呗的入口,最快半分钟之内就能完成从查看额度、借款到放款的整个流程。
  作为一款互联网消费信贷产品,用户无需提供任何资料,根据用户积累的消费、支付、信用风险等数据,结合风控模型,通过大数据运算授予一定的贷款额度,符合资质的支付宝实名用户可以一键贷款。
  蚂蚁金服自去年就开始布局消费金融领域,先后推出了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗两款自助式消费贷款平台,蚂蚁花呗专供线上线下购物场景,不可提现;而蚂蚁借呗作为一款可以取现的消费信贷产品,同时通过嵌入租房、装修、汽车等多个消费场景,满足更多消费者的各类消费需求。
  蚂蚁借呗突破了平台和场景的壁垒,可以满足消费者在各类场景下的消费需求,尤其受到年轻消费者的喜爱,在通过蚂蚁借呗进行贷款的用户中,90%以上的用户是80后90后。
  数据显示,蚂蚁借呗受到沿海地区用户欢迎。其中,广东地区的用户最多,占总用户数的16%,浙江、江苏、福建、上海分别以14%、9%、7%、6%的比例紧随其后。

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27 个评论

毕妹  老绵羊  发表于 2017-6-15 10:56:28  | 显示全部楼层
有一种回帖叫做抢沙发

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蕴侈  藏羚羊  发表于 2017-6-25 09:39:18  | 显示全部楼层
开放注册吧,发帖和回帖审核严格一些就行了

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fqbhxvesku  藏羚羊  发表于 2017-6-26 23:34:24  | 显示全部楼层
可以,支持一下

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洲汞低  藏羚羊  发表于 2017-6-27 15:14:56  | 显示全部楼层
我就喜欢这种人少的贴子,沉了感觉是我弄沉的,火了就占了前排,说不准还遇到好心人散个几百分的。稳赚不赔啊!!

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思琢育  藏羚羊  发表于 2017-7-11 19:19:01  | 显示全部楼层
介是神马?!!

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烯穠帕  老绵羊  发表于 2017-7-12 20:22:27  | 显示全部楼层
封闭管理很好,不建议开放注册

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左丘绣梓  藏羚羊  发表于 2017-7-18 22:51:58  | 显示全部楼层
顶一下,总是潜水也不是个事

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胤孟规  藏羚羊  发表于 2017-7-23 20:14:35  | 显示全部楼层
学习了,收入囊中

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忸楞裴  藏羚羊  发表于 2017-8-2 15:39:20  | 显示全部楼层
兰州烧饼 (LZSB)

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谷梁逸秀  老绵羊  发表于 2017-8-10 18:41:04  | 显示全部楼层
我只是路过,不发表意见

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楮莺韵  藏羚羊  发表于 2017-8-13 22:10:25  | 显示全部楼层
嘘,低调。

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goepbpqzfh  老绵羊  发表于 2017-8-15 12:00:26  | 显示全部楼层
火钳刘明

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轩惑瑜  老绵羊  发表于 2017-8-23 11:25:13  | 显示全部楼层
没图你说个J8

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瘴孕粒  藏羚羊  发表于 2017-8-23 15:54:14  | 显示全部楼层
我也是坐沙发的

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